近期一部《裸婚時代》把80後的婚姻觀推向了風口浪尖，這種沒房、沒車、沒鑽戒、沒婚禮、沒蜜月等諸多以“無”來詮釋結婚的方式受到人們熱議。面對結婚成本的持續高漲，如何理財才能讓准婚族逐步籌夠婚嫁費遠離“裸婚”？面對生活成本的持續高企，如何投資才能讓已婚族走好財富之路過上幸福生活？
准婚族
開源節流穩健投資積累足夠的婚嫁金
記者在採訪中瞭解到，沒有婚戒、沒有房子、沒有婚宴——“裸婚”觀念雖然流行，但真正能接受“裸婚”的准婚族並不多。“在我看來，組成一個家庭並非兒戲，需要有相應的經濟基礎來支撐。‘裸婚’看似浪漫，但婚後卻不得不面臨生活的壓力和負擔，有著必須實現的生活目標，例如買房、育兒等。基於此，與其給婚後的生活埋下更多重擔，不如在婚前有意識的打理財富，通過理財攢夠婚嫁金。”建行理財師祁躍建議准婚族應注重婚前理財，從而減輕婚後所面臨的經濟壓力。那麼，在通往兩個人幸福攜手的路上，如何讓資金不成為絆腳石呢？
完善職業規劃
節流開源同步進行
“剛參加工作，收入不高，根本攢不下來什麼錢，更別提投資理財了？”現如今，已經走上了工作崗位的獨生子女隊伍越來越龐大，他們中的很多人在享受穩定收入的同時，似乎並沒有學會存錢，理財更是無從談起。“不當家不知道柴米貴”這樣的道理在他們身上顯露無遺，沒有了長期在身邊陪伴的父母，每個月需要面對的是一大堆帳單：房貸、車貸、水、電、煤氣、固定電話、手機、寬頻、信用卡……於是，他們中的不少人不是成了月光族，就是成了車奴、卡奴。
對此，理財師表示，適婚年齡的獨生子女們要想邁出財富積累第一步，先要學會“節流”，梳理每月支出，控制花銷。可以從記賬開始，一個月過完後再回頭看看，哪些方面花錢比較多，哪些錢是不必要花的，然後再對不必要支出進行控制，才能積蓄起涓涓細流，讓自己的財富慢慢增多。“每月要減少不必要的支出，生活費和其他娛樂費用要相對減縮；充分利用信用卡、團購等吃飯購物看電影帶來的諸多優惠，這樣生活費和其他支出每月至少能省出1000元，用節省出的錢進行投資理財從而‘讓錢生錢’。”
准婚族除了“節流”外，“開源”也不可忽視，需要儘早完善職業規劃。天津市知名人力資源專家徐永革表示，從個人的角度來說，職業生涯規劃的作用在於幫助我們樹立明確的目標與規劃，運用科學的方法，切實可行的措施，發揮個人的專長，開發自己的潛能，克服職業生涯發展困阻，避免人生陷阱，不斷修正前進的方向，最後獲得事業的成功，從而改變我們的物質和精神生活品質。
盤活工資收入
穩健理財增收有道
現在，工作單位大多會給員工辦理一張工資卡，每個月的工資、獎金直接打到卡上。不少持卡人尤其是剛參加工作不久的職場人士，只有日常消費時才用卡取錢，卡上剩餘的錢放任其“睡眠”。實際上，工資卡也有理財術！無論是藍領、白領、粉領、金領……只要稍做理財，便能省力又賺錢。通過合理的理財規劃，盤活工資收入，對於准婚族累積婚嫁金具有積極作用，長期堅持下來，買房買車也並非不可能。
需要指出的是，雖然銀行儲蓄收益有限，但出於生活備用金的需要，我們也需要留備一定的流動資金，以滿足不時之需。因此，約定轉存業務是投資者必須去考慮的武裝工資卡的首選招數。銀行對於約定轉存的產品越來越多，不過根據工資卡的特點來說，較為適合持卡人進行約定轉存的主要是定活期存款和貨幣、短債基金。這樣下來，既不影響錢的流動性，還能獲取年化收益率高於活期存款的收益，長期積累下來也是一筆不小的收益。對於卡上資金較多的市民，也可以採用通知存款和人民幣理財產品的約定轉存，收益甚至高於定期存款。
對於工資卡上結餘的資金，通過基金定投的方式來打理，也是一種非常理想的方式。基金定投除了本身所擁有的平均投資成本的作用，對於投資者們來說，還有一個很大的優勢在於通過強制儲蓄的機制，強化投資者的日常資金積累。當前股市在2800點附近震盪，由於底部尚未探明，一次買入股票抄底仍然有風險，不妨利用基金定投來分散風險。而一旦市場好轉，基金定投又能最大化的獲取資本市場的收益，可謂當前可攻可守的抗通脹利器。“建議投資者選擇股票型基金、偏股型基金作為定投目標，最好選擇穩健型、激進型等不同風格的多只基金作為定投的組合，嚴控風險。”理財師祁躍提醒投資者，根據歷史數據，堅持基金定投，獲取年收益10%的可能性較大。
已婚族
立足長遠積極理財實現財富保值增值
告別單身，走進婚姻殿堂，意味著一個新家庭的組建，而保證家庭生活的幸福，離不開必要的物質基礎。那麼，有多少人為此做好了充分的經濟準備呢？對於金融資產並不充足、月結餘又較少的新婚夫婦來說，怎麼樣盤活手頭的資產，過上安穩舒服的日子呢？
短期目標
做好“禮金理財”對抗通脹
結婚花費頗大，新婚夫婦為了組建家庭，大多將積蓄花得所剩無幾。不過，按照傳統習慣，親朋好友前來祝賀大多會帶上禮金、禮物，這筆“份子錢”少則數萬，多則十多萬，無疑是新婚家庭所擁有的第一筆大額資金。將這筆數目不小的禮金進行合理理財規劃，讓其保值增值，無疑是新婚家庭財富積累的第一步。
“禮金大多由三部分組成：父母所贈，是不需歸還的‘純收入’；以往贈送他人婚禮的‘回籠禮金’；朋友所送但需要他日歸還的‘借貸禮金’。可以看出，他日需要還賬的那部分禮金，並不能算純收入，在理財時需要區別對待。”招行理財師表示，比如某新婚夫婦有5萬元禮金是需要在未來一段時間內相繼償還的“人情禮金”，這部分資金適宜投入債券、短期理財產品。以目前人民幣理財產品為例，六個月、一年期的短線產品，年收益率平均在4%左右，可使這筆投資保本增值，資金流動性也不錯，有利於從容應對隨時可能出現的現金支出。
新婚夫婦在做好家庭流動資產的準備後，通過對夫妻雙方婚前資產的整合，再加上剩餘的無需回禮的份子錢，進行一些較為積極的理財方式更為適宜。在這裏，理財師推薦了適合不同風險傾向新婚夫婦的投資組合：穩健類，可以通過基金定投的方式，選擇股票型、混合型基金，定期定額投資，根據以往收益情況來看，平均每年可獲取10%左右的收益；風險類，可以挑選優質股票、基金等，雖然需要承擔較大的風險，但長期堅持下來，收益相對也更大。
長期目標
多元化理財做好財富增值
組建一個家庭，意味著面臨更多的生活壓力和負擔，改善住房、生兒育女、養老醫療等都需要儘早提上日程，投資理財變得更為迫切。理財師建議，新婚家庭應儘早規劃完善理財方案，多方著手，實現家庭財富保值增值，進而不斷提升生活品質。
首先，要有一個立足長遠的財富規劃。進入2011年，CPI持續高漲，家庭財富跑贏CPI成為當務之急。6月CPI漲幅已攀升至6.4%，理財專家建議，在資產分配上須遵循一個基本原則——分散投資。換句話說，就是不要把雞蛋都放在同一個籃子裏。購買房產之外，金融產品投資要分散，存款有一些，股票買一些，黃金也要儲備一些，最好構築“攻守兼備”的理財組合。具體來說，新婚家庭需要預留3至6個月的工資收入，以應對家庭可能會遇到的資金支出；拿出家庭資產的三分之一，投資於股票、基金等高收益高風險的投資管道，雖然今年以來股市長期震盪不前，但機遇往往蘊含在危機之中，提前佈局資本市場，長期堅持下來獲取超額收益並非不可能；拿出一部分資金投資於收益相對穩定的銀行理財產品、黃金等領域，今年以來銀行理財產品收益呈現走高趨勢，高端理財產品收益甚至能達到10%以上，黃金漲勢也值得看好，是家庭資產抗通脹的利器。
其次，保險防範家庭風險作用不可忽視。光大永明保險楊玉表示，保險的作用在於為家庭構築風險保障網，對於工薪族家庭來說，保險更為必要。要知道，突如其來的風險，有可能讓一個家庭陷入窘境，而如果配置了保險，完全可以由保險公司來買單，從而實現家庭財富的“自由化”。具體到險種來說，意外保險、醫療保險是每個家庭不可或缺的險種。意外險是構建家庭保障金字塔的基礎，意外險自身也具有保費低廉保障寬泛的特點。最基本的人身意外傷害保險保障的時間和地點很廣泛，不論是平日裏工作還是出門旅行，只要符合意外險保障責任條款，都可以得到賠付。同時，在意外險基礎上附加醫療保險或者住院保險也是很必要的，這些險種能夠保證一些意外發生後投保人的治療費用由保險公司承擔。除此之外，有經濟條件的家庭，還可以逐步配置重疾險、養老保險，為未來退休後的高品質生活打好基礎。 |
