我和老公都在醫院工作，都有三險一金，年收入共11萬左右，月支出4000（現在2500，兩個月後寶寶出生），還有房貸2200/月。我倆去年剛買了重疾、意外傷害附加住院（中國人壽），年繳共3500；今年還想給寶寶買個保險，計劃4000/年。目前銀行存款4萬，另有1萬5在股票上（已經收益20％）。
貸款還有5年，想在5年後再買大一點的房子，估計得100萬（8000左右/平，這邊房價貴得嚇死人），而5年後我們的公積金共15萬左右。另外，想給孩子將來上學準備儲蓄金，不知道買保險好，還是基金好？要是基金，該選哪些，採取定投嗎？能否推薦幾個建行的基金？感謝指點迷津！
理財建議：
從wawa的資料來看，應重點關注以下幾點：
收入方面，夫婦雙方均為有一定社會背景和較高文化素質的人士，雙方工作及收入穩定，受教育程度較高。夫妻年收入11萬左右；目前擁有家庭存款4萬元，住房一套。應該說您一家應屬於生活殷實的中層收入家庭。且夫婦二人工作及收入穩定，預計今後其家庭收入亦會呈現出穩步上升的勢頭；
您一家都已購買了健康保險和意外保險；夫婦雙方所在單位均享有三險（養老、醫療、失業保險）一金（公積金），在生活上基本沒有後顧之憂；
支出方面，主要為每月的基本生活費用及其他小項雜費（4000元/月），整體支出不高。打算為孩子準備教育儲備金。
通過對您一家的理財需求進行詳盡的分析，結合年齡、職業
特點、收入現狀、資產狀況和未來事業發展趨勢，同時兼顧能保證未來較高生活品質，我們建議：
理財方案規劃：
1、準備6個月的緊急儲備金（2萬左右）
您家現有存款4萬元銀行存款，現行利率很低。故只留1萬元銀行存款，作為緊急儲備金。另外1萬元購買貨幣市場基金，作為"准儲蓄"基金。貨幣基金具有流動性強的優勢，在買入確認後的第2個工作日起，就可進行贖回。故將剩餘的1萬元存款用於貨幣市場基金投資，以求較高投資回報。
2、建議提取住房公積金
既然已經購房，您及其愛人的住房公積金應該每半年提取出來。原因是住房公積金賬戶的收益十分小大約2％左右，而中國最新的cpi已經是3.5％，不能抵擋通脹！提取後的住房公積金可考慮投資到證券基金上獲取更高的收益（收益大約10％～15％左右），這樣能為您換房有更充分的資金準備。
3、購房方面
由於不知道您定居在哪個城市，只能給簡單的建議：（1）如需貸款買房最好能在明校附近，使小孩能接受更好的教育。（2）建議按揭時期不宜過長（10年以內較合適）以防止人民幣升值帶來供房壓力。
4、教育儲備金
小孩的教育儲備金宜選擇教育險進行準備。原因是無論大人能否陪同小孩成長，等到小孩接受高等教育時一定能從保險公司裡提取到他所需的教育金。這就是教育保險無與倫比的優點！尤其要建議：教育保險一定要附加投保人重大疾病豁免保險！推薦：中意人壽輝煌未來教育保險
5、基金定投準備養老金
每月500元的基金定投，不起眼的500元可解決退休後一大筆養老費用。建議：上投摩根中國優勢、華夏回報證券投資基金，博時價值增長等。老牌基金公司，信譽、業績皆有保證! |
