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evansdenise1104 發表於 2010-10-19 02:24

教你五招玩轉工資卡理財

對於大部分職場人士來說,工資卡毫無疑問是荷包裡最重要的一項配備。但是,大部分人對待工資卡的態度都是隨取隨用,或是等到工資卡內的結餘達到一定的數額時,才會集中進行使用或者投資。這種對待工資卡餘額的態度,無形之中造成了卡上閒餘資金的浪費。
  如今,隨著銀行轉賬、跨行轉賬體系的逐漸完善,一張工資卡可以通過各種轉賬平台來實現更多的功能。如何巧用工資卡,讓睡著的錢甦醒呢?
  先儲蓄後消費,7天儲蓄也有1.35%
  哈佛大學的第一堂經濟學課,只教給學生兩個概念。第一個是花錢要區分「投資」行為和「消費」行為,第二個概念就是每月先儲蓄30%的工資,剩下來的錢才用來消費。先儲蓄後消費,會在很大程度上保留我們的可支配收入,不但能夠為今後更好的生活奠定基礎,也是養成理性消費的重要措施。
  我們知道工資卡內的資金基本都是按活期存款存在卡內,按照目前0.36%的活期利率來計算利息的話,實在少得可憐。如果能夠將卡內一部分資金轉換為定期存款,那麼定存三個月,利率就增長為1.71%,定存半年利率就上升至1.98%,而定存一年,利率就已經高達2.25%,收益大大提高。
  目前幾乎每家銀行都開通了「約定轉存」業務
  以交行為例。目前推出了「雙利賬務」的服務,卡主只需要進行「雙利簽約」就可開通。該服務要求卡主自行設定最低流動金額,高出此金額的部分以7天為一個週期進行定期儲蓄,利率為1.35%。而7天之後則成為本金加利息進行下一個7天的定存,如此往復,復利效果驚人。
  開通工資卡網銀
  網上銀行的方便和快捷已經日益凸顯,而工資卡的持卡人若能開通銀行工資卡的網上銀行業務,就能夠自助搞定諸如水、電、煤氣等公共費用的繳費、網上手機充值、網上申購基金、股票資金劃轉、外匯交易等業務,而不必耗時耗力地親自去銀行等地一一辦理。特別是公共費用的繳納,會更加及時,不再因為擠不出時間而拖欠水電費,導致白白損失一部分滯納金。
  不過也有人表示如果用工資卡開通網銀,一旦密碼被盜,就更加危險。對此,記者向工商銀行的客服咨詢,工作人員表示,只要保護好密碼和優盾,理論上而言,網上銀行是十分安全的。
  但如果卡主不放心的話,也可以稍稍麻煩一些,在發行工資卡的銀行再開通一張借記卡,將工資卡上的錢轉進一部分,用於日常費用的支出。這張借記卡由於是活期賬戶,裡面的錢也不多,無論是隨身攜帶還是開通網銀,風險都會比較低。
  掛鉤信用卡
  如果你是個粗心的信用卡持卡人,經常由於還款延誤被銀行罰息,那麼請堅決果斷地將工資卡與信用卡掛鉤。
  將自己的信用卡與借記卡建立起關聯賬戶,是普遍被推薦的還款方式。尤其是與工資卡掛鉤,定期打入的工資收入,保證了還款的及時性,長此以往,不僅有利於建立良好的信用記錄,同時也為你省下一大筆罰息費用。
  目前幾乎每家銀行都可以通過關聯賬戶,自動向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇:
  1.設定最低還款額度,一般為10%,每月進行部分償還;
  2.全額償還。
  存款利息抵扣房貸利息,享受貸款利率
  記者從工商銀行處瞭解到,目前工行推出了「存貸通」業務,擁有工行借記卡(例如e時代卡)的卡主均可開通這項業務。
  客戶開通「存貸通」的賬戶以後,可以自行設定一個流動金額上限,超過上限的資金就自動存入「存貸通」賬戶。
  存在「存貸通」賬戶裡面的資金,可以享受卡主貸款資金的利息率。例如卡主貸款10萬元,貸款利率為2%的話,那麼「存貸通」中的資金也可以享受與貸款利率相同的利率——2%。
  用工資卡辦理這項業務的話,就可以用「存貸通」中的利息抵扣住房貸款等款項的利息,不僅便利,而且實惠。
  但是目前開通這種業務的銀行較少,大多數銀行的客服向記者表示,若希望通過對工資卡理財的方式,抵減房貸利息,可以直接咨詢銀行的貸款業務部門。
  完美搭配:工資卡+基金定投
  基金定投,勝在長久,盡早開始利用每個月的工資結餘做小額定投,不僅不會造成經濟上的負擔,還可聚沙成塔,積累財富。
  但是,股市震盪,短期的基金定投收益並不明顯。所以選擇用工資卡做基金定投的卡主們,最好做長期投資的打算。
  此外,選擇這種理財方式有些類似每月定期存上一筆錢,但是與定期儲蓄相比,基金定投收益更高,風險也就更大。
  所以理財專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。
  至於定投的時間和金額,不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款週期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。
  一般來說,投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金,來確定扣款的週期和金額。

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