「銀色」時代要到來 挑選年金保險該關注什麼
中國正在迎接「銀色」時代的到來。據社科院預測，預計到2040年，我國65歲及以上老年人口占總人口的比例將超過20%。如何賺取足夠的錢養老成了大家都非常關心的問題。為了規避壽命過長而養老儲蓄不足的問題，年金保險以其低風險、量身定制的特點為未來養老提供較佳選擇。但年金保險的選擇也要注意很多細節，比如說，挑選養老險應從產品的繳費年期、領取年期、年金領取額是否逐年遞增等方面綜合考慮。
小胖：瘦子，最近怎麼有心事了？
大瘦：眼看沒幾年就要退休了，可退休金還沒備足呢。想想老無所依的生活，我心裡就窪涼窪涼的。
小胖：別那麼悲觀嘛，你得提前未雨綢繆不是？
大瘦：你倒說說看。
小胖：年金保險就是一個不錯的選擇啊，風險低還能量身定制。
大瘦：我倒聽說過，但不太瞭解，就怕它的收益跑不贏通貨膨脹呀。
小胖：你的擔心有道理。如果僅選擇傳統型的養老險，由於從購買到領取養老金，時間跨度較長，可能出現保費倒掛的問題。
大瘦：那我該怎麼選呢？
小胖：應該首要考慮帶有分紅功能的產品，可以抵禦通脹，至少不會出現領取金額比所繳費用還少的情況。
大瘦：年金產品貴不貴呀？我的承受能力可有限啊。
小胖：這個沒關係。市場上年金保險產品繳費期長短不一，一般可提供3年繳、5年繳、10年繳、20年繳以及一次性繳費等。選擇何種繳費方式應視投保人個人情況而定。
大瘦：應該是期限越長越便宜吧。
小胖：對，一般有穩定收入的工薪階層宜選繳費期長的，避免每年繳費壓力大，同時可換取較高保額；而企業主或個體戶因為繳費能力不穩定，未來面臨的不確定風險較多，宜選繳費期短的產品。
大瘦：年金保險一般在什麼時候到期呢？
小胖：年金保險的到期年齡比較長，如80歲、88歲、100歲，還有的產品終身領取，即從養老金給付期限到身故為止。
大瘦：到期限後，我年金賬戶裡的錢如何領取呢？
小胖：一般情況下，領取年期越長越好，但終身領取的產品可能每年領取額比較低，不一定比定期領取的產品更適合，得看具體產品具體比較。
大瘦：是不是年領取金額越多越划算啊？
小胖：這你就想錯了。有的年金保險產品每年領取金額較少，但滿期返還較多，此類產品身故保障功能較強，養老功能不明顯；而側重於養老功能的年金產品，每年領取金額較多，一般保障極低或沒有身故保障功能。如何選擇應據個人情況而定，如果側重於保障養老，應選擇每年返還較多的產品來保障生活品質。
大瘦：年金保險我可以從什麼時候領呢？
小胖：通常情況下，年金產品設定在某一年齡，如50歲、55歲、60歲才能領取，也有一些即期型產品，在保單生效的同時即可領取首年年金。
大瘦：我選擇哪種產品更好呢？
小胖：一般來說，保險產品要有足夠的資金增值時間，才能保證未來的收益。即繳即領型的產品因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，通常很長時間才返本。
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